¿Qué es el lavado de dinero?¿Cómo funciona Sepblac y por qué las joyerías son 'sujetos obligados'?

El lavado de dinero es el proceso de ocultar la fuente de donde proviene el dinero de la actividad delictiva, generalmente al pasarlo a través de un negocio o institución financiera legítima. El lavado de dinero es ilegal y juega un papel crucial en las organizaciones criminales. En España, la autoridad supervisora competente en materia de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo es Sepblac. Veamos como funciona. {jcomments off}

¿Cómo funciona el lavado de dinero?

El "dinero sucio" es efectivo que proviene de actividades ilícitas, como el tráfico de drogas. Al encontrar una manera de administrar el dinero a través de negocios legítimos y depositarlo en instituciones financieras, los delincuentes pueden hacer que parezca que estos fondos provienen de fuentes legales. Después de que el dinero ha sido lavado, los grupos criminales pueden usar los fondos para cualquier propósito.

El lavado de dinero es un proceso que generalmente pasa por estas tres etapas secuenciales:

1. Colocación
2. Estratificación
3. Integración

Dependiendo del esquema, puede implicar más pasos. El objetivo final es desasociar los fondos de actividades ilegales, como el tráfico de drogas o el crimen organizado, para que pueda utilizarse libremente.

Colocación

La colocación es donde los delincuentes toman el producto del delito y lo introducen en el sistema financiero legítimo.

Un método de colocación es usar un negocio legítimo basado en efectivo, como una tienda. Los delincuentes mezclan dinero sucio con las ventas comerciales reales de la tienda. También pueden incluir facturas y recibos falsos para dar la ilusión de más ventas. Los lavadores de dinero depositan todos los fondos juntos en la cuenta bancaria de la empresa.

"Pitufeo" o "articulación" es otro método de colocación. En España, todas las transacciones que superen los 10.000 euros deben ser informadas a la agencia tributaria por parte de las entidades bancarias. Con este método, el criminal contrata "pitufos" para depositar pequeñas cantidades de dinero sucio en diferentes bancos, por debajo del umbral de 10.000 euros. En el mercado de los metales preciosos, el valor máximo para transacciones anónimas es de 1.000 euros.

Estratificación

Es la etapa en que los delincuentes intentan ocultar el origen del dinero. Mueven su dinero a través de múltiples transacciones. Por ejemplo, pueden tomar los fondos del banco para comprar propiedades negociables, como obras de arte caras, bonos de oro, autos lujosos o bienes inmuebles. Otra opción es invertir en un negocio legal. Algunos delincuentes se trasladan al transferir los fondos dentro y fuera de varias cuentas bancarias diferentes y en varios países.

Integración

La etapa de integración es el momento de "recoger la ropa". Este último paso es devolver el dinero al delincuente original o sus asociados para que puedan gastar el efectivo limpio. Esto podría significar vender la propiedad comercializable que se compró en la etapa de estratificación. Si el criminal invirtió en un negocio, esto podría significar un flujo constante de ingresos en forma de ganancias o un salario generoso.

Ahora, el criminal puede reintroducir este dinero en la economía convencional y gastarlo sin que nadie haga preguntas.

¿Qué es SEPBLAC?

En España el único organismo facultado es el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac). El Sepblac es la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y la Autoridad Supervisora en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

El Sepblac fue creado en 1993 para hacer frente a las nuevas formas de criminalidad económica y la creciente complejidad y sofisticación de los esquemas de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo. Es el único organismo estatal especializado en la generación, tratamiento y diseminación de inteligencia financiera.

¿Qué son los sujetos obligados?

Los sujetos obligados son las personas físicas o jurídicas detalladas en la Ley 10/2010, de 28 de abril, artículo 2.1, y supone que están obligadas a colaborar con medidas de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, relativos a medidas de diligencia debida, obligaciones de información y control interno.

En el párrafo q) se indica que son considerados sujetos obligados a las personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos.

"La Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (CPBCIM) ha publicado un Catálogo de Operaciones con conductas o pautas que deben ser consideradas por las personas físicas o jurídicas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos en la elaboración de su propia relación de operaciones de riesgo exigida por la ley. En particular, recientes investigaciones han puesto de manifiesto los riesgos de blanqueo de capitales asociados a la venta con pago en efectivo de artículos de alto valor unitario (tales como relojes de alta gama), especialmente en supuestos de adquisiciones repetitivas para su ulterior reventa en el extranjero, operaciones que deben ser objeto de examen especial y, en su caso, comunicación al Sepblac."

Ver el "CATÁLOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO"

En síntesis, los comerciantes de metales preciosos están obligados a comunicar al Sepblac sobre aquellas operaciones que generen indicios o certeza de que están relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo y formar a sus empleados en los temas relacionados a la prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. El objetivo es poder detectar las actividades sospechosas antes de que se lleven a cabo y, asimismo, generar un patrón de conductas del que se pueda obtener un aprendizaje para evitar estas operaciones.